Socrowd = Sociale Crowdfunding

Veelgestelde vragen 

• Wat voor projecten staan er op Socrowd.be?

• Socrowd staat voor Sociale Crowdfunding. Wij kiezen er voor enkel organisaties te steunen die sociale of maatschappelijke doelstellingen voorrang geven op financiële winst. Voorbeelden van sectoren die in aanmerking komen zijn de welzijnssector, sociale tewerkstelling, mens- en milieuvriendelijke ondernemingen, internationale solidariteit, ecologie (milieu), cultuur en leefbaarheid. Bovendien peilen we naar de manier waarop men de doelstellingen realiseert. In een ideaal geval streeft de organisatie naar een werking die volgende principes hanteert: Participatief ondernemen, transparantie, socialisatie van de opbrengsten, samenwerking en deskundigheid. Met een financieel onderzoek peilen wij ook de terugbetalingscapaciteit van de organisatie en de financiële haalbaarheid van het project. Als particulier of zelfstandige kunt u niet bij Socrowd terecht voor een lening. Hier vind je voorbeelden van organisaties/projecten die al in aanmerking kwamen.

• Interessant, maar hoe werkt het Socrowd-model nu precies?

• - Organisaties met een financieringsbehoefte bieden zich aan bij Socrowd. Na een inhoudelijke en financiële goedkeuring, om ervoor te zorgen dat de lening terugbetaald wordt aan onze investeerders, krijgt de organisatie een plaats op het platform.

  - Socrowd helpt de betrokken organisatie met het opzetten van een crowdfundingcampagne. Door de stakeholders te betrekken bij de financiering van het project kan de achterban laten zien dat het project hen aan het hart gaat. Dit versterkt het draagvlak van de organisatie en verhoogd de slagingskans van het project.

  - Stakeholders krijgen de mogelijkheid om in het project te investeren door een of meerdere aandelen van 100 euro te kopen via ons crowdfunding platform van de coöperatie Socrowd. Op dit aandeel haal je geen financieel rendement maar maak je het mogelijk voor een organisatie om een project uit te voeren.

  - Socrowd verdriedubbelt het bedrag dat opgehaald is bij de stakeholders en geeft dit in de vorm van een renteloze lening aan de organisaties. Dus voor elke euro die de organisatie verzamelt, krijgt ze 3 euro ter beschikking in de vorm van een renteloze lening.

  Voorbeeld: Stel, een organisatie met een kansrijk projectidee, op het gebied van duurzame energie, verzamelt voor haar project 15.000 Euro. Socrowd voegt maar liefst 30.000 euro aan eigen kapitaal toe en zo kan dan 45.000 euro renteloos geleend worden. De betrokken organisatie betaalt vervolgens de lening af binnen de afgesproken termijn. Door aandelen te kopen van Socrowd maakt u renteloze leningen mogelijk voor maatschappelijke projecten. Wij zijn blijvend op zoek naar mensen die willen investeren in een duurzame wereld.

• Co-financiering?

• Het cofinancieringsmodel van Socrowd versterkt de band tussen organisaties en haar achterban. Zo brengt het crowdfundingmodel de organisatie achter het project onder de aandacht en stimuleert het 100% transparantie van de kosten.

  Socrowd biedt cofinanciering aan sinds 2004, eerst onder de naam Netwerk Rentevrij en sinds 2013 onder de naam Socrowd. Dit betekent ruim 19 jaar expertise en ervaring die tot uw dienst staan. Socrowd begeleidt het aantrekken van privékapitaal. Zo ontvangt u coaching bij de opstart van de crowdfunding campagne. Via Socrowd vraag je je achterban om tijdelijk een bedrag ter beschikking te stellen. Dat gebeurt via aankoop van aandelen in Socrowd. Het ingebrachte bedrag wordt door Socrowd verdriedubbeld. Na terugbetaling van de lening, kan de achterban hun aandelen terug aan Socrowd verkopen.

  - Al meer dan 150 maatschappelijk relevante projecten zijn mee gefinancierd zijn door de rentevrije leningen van Socrowd voor een bedrag van ruim 8,5 miljoen euro.

  - De slaagcijfers van Socrowd zijn hoog. 96% van de projecten slaagt erin om het doelbedrag volledig op te halen.

  - Bijna 99% van de projecten betaalt zijn lening helemaal terug.

  De renteloze lening van Socrowd wordt al uitbetaald indien 60% van het doelbedrag wordt opgehaald. Samen met u bepaalt Socrowd de looptijd van de lening, met een maximale duur van 10 jaar. Socrowd werkt veel samen met andere organisaties om duurzame initiatieven in de sociale, culturele en zorgsector aan financiering te helpen.

• Waarom via aandelen, en niet via giften?

• Socrowd is gegroeid uit de werking van Netwerk Rentevrij, dat al geruime tijd renteloze leningen verstrekt aan organisaties samen met hun achterban. Socrowd hanteert dezelfde filosofie en promoot participatieve financiering en biedt de volgende voordelen:

  - door zijn/haar aandeelhouderschap in de coöperatie is de stakeholder beschermd tegen eventueel falen van een individuele organisatie. Het risico wordt immers gespreid over alle aandeelhouders.

  - door de coöperatieve structuur blijft de betrokken organisatie gespaard van de administratieve last.

  Giften zijn voor veel organisaties uiteraard nuttig maar vallen niet onder de werking van Socrowd.
  In essentie willen we de economische activiteit van een organisatie met een maatschappelijke meerwaarde ondersteunen. In vergelijking met een gift zien we twee grote voordelen van renteloze leningen:

  - De organisatie wordt door de lening verplicht om een langetermijnvisie te ontwikkelen. Een duurzaam financieel beleid zorgt ervoor dat de terugbetalingscapaciteit gegarandeerd wordt.

  - Aan het einde van de rit kunt u, als aandeelhouder, het geïnvesteerde geld terug vragen. U kunt er ook voor kiezen om uw geld opnieuw te laten investeren en hiermee een ander relevant project te ondersteunen. U behoudt altijd controle over uw engagement.

• Zijn er kosten verbonden aan Socrowd?

• Voor aandeelhouders zijn er geen kosten verbonden aan de aan– of verkoop van aandelen, behalve de minimale kosten die worden aangerekend als je online (Bancontact, Kredietkaart, Paypal, ..) betaalt. Aandelen aankopen en het bedrag op onze rekening overschrijven is gratis.

  De betrokken organisatie, die zal genieten van een renteloze lening, betaalt wel een kostendekkende administratieve vergoeding aan Socrowd. Dit is een jaarlijkse kost van 1,3 procent op het totaal uitgeleende bedrag. Dus als een organisatie bijvoorbeeld € 60.000 leent (bestaande uit € 20.000 gecrowdfund deel + €40.000 uit het Socrowd kapitaal), betalen ze € 780 kosten per jaar dat de lening loopt, naast de maandelijkse kapitaalsaflossingen uiteraard.

• Wat gebeurt er indien een project onvoldoende achterbanfinanciering kan verzamelen?

• Indien er onvoldoende stakeholders gevonden worden om het project mee te dragen, worden degenen die wel een aandeel kochten hierover uitdrukkelijk gewaarschuwd en krijgen zij de kans hun aandeel onmiddellijk te verkopen. Socrowd verdriedubbelt het opgehaalde bedrag vanaf dat er 60% van dat doelbedrag is opgehaald op het einde van de campagne.

  Per project worden hierover specifieke afspraken gemaakt en een timing afgesproken. Indien er na het verlopen van de deadline niet voldoende geld is verzameld, wordt met de aandeelhouders en het project de mogelijkheden overlopen en worden de betrokkenen ingelicht.

• Wat is de slaagkans van een project op Socrowd?

• Omdat het onmogelijk is volledig te zijn in 1 ratio, hanteren we bij Socrowd drie succes ratio's:

  - Van alle projecten op Socrowd slaagt meer dan 98% (!) erin het doelbedrag op te halen bij hun netwerk.

  - Meer dan 98% van de projecten slaagt erin de lening zonder problemen terug te betalen.

  - Ongeveer 30% van alle projecten die zich aanmelden bij Socrowd, krijgt een plaats op ons platform.

• Zijn er risico's verbonden aan Socrowd aandelen?

• Een aandeel van Socrowd houdt een risico in, aangezien Socrowd met de opgehaalde middelen leningen verstrekt aan andere organisaties. Hierdoor worden de aandeelhouders indirect blootgesteld aan de risico’s van deze activiteiten.

  We doen er alles aan om het risico zo klein mogelijk te houden. Hieronder vindt u informatie over hoe we dit risico beperken:
  

  - Elke organisatie wordt grondig gescreend door een kredietcel voor wij een lening geven. Deze kredietcel bestaat uit specialisten met verschillende achtergronden. Op deze kredietcel wordt de maatschappelijke meerwaarde van de organisatie getoetst en wordt gekeken naar de financiële gezondheid van de betrokken organisatie.

  - Voor elke lening vragen wij een waarborg zodat - als er toch iets fout zou lopen- wij (en dus ook de aandeelhouders) in een betere positie staan om het uitgeleende geld terug te krijgen.

  - Als laatste wordt het eventuele verlies gespreid over het volledige kapitaal van Socrowd. Onze hoofdaandeelhouder Netwerk Solidariteit vzw staat bovendien garant voor een eventueel verlies tot 50.000 EUR. Dit laat ons toe om in normale omstandigheden steeds het nominale bedrag van 100 euro uit te keren bij een uittreding.

  Met andere woorden: Socrowd verstrekt leningen met grote zorg en probeert alle risico's te mijden.

  De uittreding gebeurt aan nominale waarde (voor B-aandelen), zolang het overgedragen verlies niet groter is dan 5% van de waarde van de A-aandelen. Is het overgedragen verlies groter, dan hebben uitgetreden vennoten recht op de boekwaarde, waar het overgedragen verlies is verminderd met 5% van de waarde van de A-aandelen. Momenteel is de waarde van de A-aandelen 1.000.000 euro.

• Kunnen organisaties ook aandeelhouder worden?

• Organisaties (VZW's, BV's, CV's, etc...) kunnen uiteraard ook aandeelhouder worden van Socrowd.

  Zij volgen dezelfde weg als een particuliere aandeelhouder. Het is handig om als organisatie een mailtje te sturen naar info@socrowd.be als er meerdere contactpersonen zijn.
  Een aandeel van Socrowd komt bij de aandeelhouderorganisatie gewoon in de financiële vaste activa.
  

• Hoe is Socrowd georganiseerd?

• Socrowd is een erkende Coöperatieve Vennootschap en erkende Sociale Onderneming (kortweg SOCROWD erkende CVSO) en werd in 2004 opgericht in de schoot van Netwerk Vlaanderen, tegenwoordig Fairfin vzw. In 2021 heeft Fairfin alle stichtersaandelen overgedragen aan Netwerk Solidariteit vzw, dat nu de belangrijkste aandeelhouder van Socrowd is, samen met het Kringloopfonds in Vereffening en een aantal andere organisaties zoals Ethias, de provincies Oost-Vlaanderen/Vlaams-Brabant en een paar honderd andere middenveldorganisaties en particulieren.

  Socrowd is een financier die zich onderscheidt van andere financiële instellingen door de coöperatieve vennootschapsvorm en de bewuste keuze om enkel organisaties die een maatschappelijke meerwaarde creëren te ondersteunen.

  Caroline Sanders is coördinator en staat in voor de inhoudelijke en financiële screening van de kredietaanvragen en verder het algemeen beleid. De kredietcel, bestaande uit professionals uit het brede werkveld, velt het finale oordeel over de kredietaanvragen. De leden van de kredietcel werken allemaal op vrijwillige basis voor Socrowd.

  De raad van bestuur is als vrijwilligers betrokken bij de ontwikkeling en controle van Socrowd. De algemene vergadering komt jaarlijks bijeen en bestaat uit alle aandeelhouders.

• Algemene voorwaarden voor het voeren van een campagne op Socrowd

• 1. Welke organisaties komen in aanmerking
  - Juridische vorm:
  geen uitsluitingen, zowel verenigingen, vennootschappen, feitelijke verenigingen en burgerlijke maatschappen komen in aanmerking. We geven geen leningen aan particulieren.
  - Activiteit
  De organisatie moet zich kunnen plaatsen in 1 van de volgende groepen:
  1. Organisaties die streven naar duurzame ontwikkeling
  2. Organisaties die werken rond kansengroepen en minderheden en tegen discriminatie
  3. Organisaties die aan sociale actie doen
  4. Organisaties die werken aan persoonlijke ontplooiing, ontwikkeling en cultuur
  - Organisatiecultuur:
  de organisatie moet streven naar een werking die volgende principes hanteert:
  1. Participatief ondernemen (= zelfbestuur)
  2. Transparantie
  3. Socialisatie van de opbrengsten
  4. Samenwerking
  5. Deskundigheid
  2. Wanneer kan men een aanvraag indienen?
  Leningen worden enkel toegestaan wanneer de financiering noodzakelijk en wezenlijk wordt geacht.
  Dit betekent dat:
  - het gevraagde bedrag in verhouding moet staan tot de vooropgestelde maatschappelijke meerwaarde van de organisatie.
  - de lening werkelijk bijdraagt tot het bereiken van het doel van het project.
  - de gevraagde middelen noodzakelijk zijn om de doelstellingen van de organisatie te verwezenlijken. M.a.w. de organisatie heeft behoefte aan financiering.
  3. Welke leningen komen in aanmerking + mogelijke looptijd
  - Bedrijfskapitaalkrediet:
  Looptijd: van 1 jaar tot 5 jaar
  Wanneer het volume bedrijfskapitaalkrediet 10% van het totaal ingeschreven kapitaal bereikt, wordt een overzicht van deze kredieten (looptijd, borgstelling, bedragen, risico’s) gerapporteerd aan het bestuur.
  - Investeringskrediet:
  Aankoop van een roerend of onroerend goed
  Looptijd: van 1 tot 20 jaar
  4. Het tarief
  Socrowd rekent geen interesten aan. Om de werkingskosten te compenseren, betaalt de krediet nemende organisatie tijdens de looptijd van het krediet een jaarlijkse administratieve vergoeding van 1,3% van het totale kredietbedrag. 
  5. Minimum- en maximum bedragen
  - een lening bedraagt minimaal 15.000 euro. (uitzondering: 'Paraat voor het Klimaat'-acties)
  - het maximale leningsbedrag is vastgelegd op 200.000 euro.
  6. Procedure
  Een project meldt zich aan via email of via de website. Dit is de start van de procedure bij Socrowd. Het louter aanmelden van een project geeft nooit garantie op goedkeuring of toelating van het project op de site van Socrowd.
  Elke aanvraag wordt individueel behandeld. Een kredietcomité beoordeelt de aanvraag op inhoudelijke en financiële criteria, die vooraf door Socrowd werden opgemaakt. Pas na goedkeuring door de kredietcel komt het project op www.socrowd.be.
  7. Aandeelhouderschap
  

  Onder "Investeren" vind je meer info over het aandeelhouderschap bij Socrowd erkende CVSO.